Lufi?

A napokban egyre több és több politikai és gazdasági tartalmú bejegyzés születik Facebookon. Pár héttel ezelőtt ennek nyoma sem volt. De ahogy egyre jobban eldurvul a politikai és gazdasági helyzet, annál több és több ilyen bejegyzés is születik. Amíg eljutott idáig az ország, addig sok-sok lépés történt, ami ebbe az irányba terelte az eseményeket, amik a lufi leeresztéséhez, kipukkanásához vezettek.

Nem vagyok a téma szakértője és nem is szeretnék annak tűnni. De azért érdekes párhuzamokat lehet vonni bizonyos, nagyon hasonló események között.

A válság kitörése előtt, ha az újságcikkek, híradások nem hazudnak/tévednek, két kézzel szórták a bankok a hiteleket. Ház kell? Vegyél! Nincs pénzed? Nem baj. Adunk. Adtak, akár többet is, mint amennyit a ház pillanatnyilag ért. Hisz kellett a pénz a bútorokra is. És egyébként is, az árak egyre csak felfelé mentek az ingatlanpiacon és pár év múlva simán képes volt a ház értéke fedezni a felvett hitelt.

De az ingatlan árak se mehetnek az égig, mert akkor nem lesz, aki megvegye. Plusz egyre többen nem tudták fizetni a törlesztőket (feltételezem, mert alapból hitelhegyekből éltek) és egyszer csak kidurrant a lufi. Sajnos nagy volt a lufi, így az egész világon vihart tudott okozni a durranás ereje. :(

Emlékszem, amikor Magyarországon 0% hitelre, szinte minden befizetés nélkül vagy minimálissal, el lehetett vinni az új autókat a szalonokból. Emlékszem, hogy az autóipar elkezdett szárnyalni. Több és több szalon nyitott és mind szépen meg tudott élni. Amíg az emberek fizetni tudták a részleteket, addig nem is volt gond. A gond csak akkor következett be, amikor már nem tudtak fizetni.

Van egy sanda gyanúm, hogy itt, Angliában is valami hasonló zajlik. Hogy mi lesz a végkifejlet, az a jövő zenéje, de ...

Jelenleg rengeteg mindent lehet 0 font vagy épp csak egy kis összeg befizetése és 0% THM mellett vásárolni. Bútor, elektronikai kütyük, autók ... Ismerős, ugye?

Az ingatlanok árai kegyetlenül elszálltak. Állítólag voltak évek, amikor folyamatos volt az értékemelkedés. Most ez erősen lelassult, vagy talán azt is mondhatnám, hogy leállt. De az árak már így is csillagászatiak.

Az ingatlan árát sok tényező befolyásolja. De az egyik legerősebb befolyásoló tényező, hogy az adott ingatlan hol van. Egy ugyanolyan megjelenésű, beosztású, minőségű ingatlanért London mondjuk 4x-et kell fizetni (bár szerintem ez lehet több is), míg mondjuk felénk, ez kb. 2-3x és még vidékebbre ez "csupán" x. De még az az x is horribilis összeg.

Egy példa. Mi egy 2 és fél hálószobás házat bérlünk. (Itt a hálószobák száma szerint határozzák meg gyakran az ingatlan méretét.) Ha egy ilyen házat szeretnénk venni itt a környéken, akkor ez olyan 230-270 000 font között lenne. a szomszédos területen százával húzzák fel a házakat.

A kedvencem, amire már én is azt mondom, hogy kellő méretűek a hálószobák (ami itt ritka), és nagyon jó alaprajza van, ráadásul 4 háló és egy dupla garázs tartozik hozzá, az olyan 580 000 font körül van.

(Lehetne mondani, hogy bezzeg itt az emberek hülyére keresik magukat. Igen, van aki ... mint mindenhol. De ez nem a nagy átlag. Sok-sok ember a hitelkártyák hegyeit bűvöli, mindent hitelből próbál megvenni. És lehet, hogy forintosítva az emberek többet keresnek, de bizonyos tételek, mint pl. a lakás/ház bérlés vagy tömegközlekedés nagyon komoly összegeket elvonhat.)

Az építőipar mégis szárnyal! Lehet, hogy nem emelkednek jelenleg az árak, de az új ingatlanok, amik tömegével épülnek, pikk-pakk elkelnek.

Hogy ez hogy lehet? Jellemzően 10% foglalót kérnek ingatlan vásárlásnál. A többit, ha elegendő összeget keres valaki, a bank megfinanszírozza. Cserébe jelenleg 4-6%-os THM mellett lehet hitelt felvenni. A THM mértéke jelentősen változhat a sajáttőke mértékétől függően. Ha valaki több pénzt tesz bele (olyan 20% körül), akkor alacsonyabb THM-re számíthat, ha kevesebbet, akkor a THM magasabb. Itt az árfolyamkockázat nem jelentkezik, de a mivel nagyon alacsonyak a kamatok, ezért a kamatkockázat jelentős lehet. Bár az elmúlt években (állítólag) csökkentek a kamatok.

Ez az egész nekem megint egy lufinak tűnik. A kérdés csak az, hogy meddig lehet fújni ezt a lufit, mielőtt ez is kidurran.